NISA1年目の正直な結果と反省｜6年遅れて始めた資産運用の現実

「もっと早く始めておけばよかった……」

投資を始めた人のほとんどが、最初にこう思うのではないでしょうか。私もそのひとりです。2022年にようやくNISAを満額で運用し始めた私ですが、最初にNISA口座を開こうとしたのは、実は2015年のことでした。

SBI証券の口座も開設し、やる気満々だったのに——気づいたらNISA口座が三菱UFJ銀行で開設されていて、変更しようとしたら「年をまたがないと変更できない」と言われ、それを機にすっかり面倒になってしまいました。

結果、6年間、まったく資産運用をしないまま過ごしてしまいました。

仕事と子どもの進学、日々の家計でいっぱいいっぱいだったのもあります。でも正直に言えば、「よくわからないから先送り」にし続けていただけです。老後への漠然とした不安は持ちながら、行動はしない。そんな状態が長く続いていました。

「遅い」と思っているあなたへ。それでも、始めないよりずっといい。私の1年目の現実を、包み隠さずお話しします。

問題の本質：「よくわからない」まま動かなかった代償

老後2000万円問題が話題になったころ、私もじわじわと不安を感じていました。でも、その不安が行動に結びつかなかった。なぜかといえば、「何から始めればいいかわからない」から何もしない、という思考停止状態に入っていたからです。

そして、知識のないまま銀行の窓口に行ったとき、担当者に勧められるままに個人年金保険（月3万円・10年払い込みタイプ）を契約してしまいました。さらに「NISA口座も作っておくといいですよ」と言われ、その場でNISA口座まで開設。

後から調べてわかったことですが、銀行窓口でNISA口座を作ると、投資できる商品が銀行が取り扱うものに限定されます。手数料の高い商品を勧められやすく、低コストのインデックスファンドに投資しにくい環境なのです。

「よくわからないから任せた」ことで、知らないうちに損をする——これが、金融リテラシーを持たないことの最大のリスクです。

2015年にSBI証券の口座を開設したものの、いつの間にかNISA口座は銀行で開設されている状態に。変更するには年をまたぐ必要があると知り、「じゃあ来年に…」と思っているうちに6年が経ってしまいました。手続きの複雑さと「まあいいか」の積み重ねが、6年という時間を奪いました。

フルタイムで仕事をしながら、シングルで息子2人を育てていた時期は、本当に余裕がありませんでした。でも今思えば、「老後のお金」について考える時間が取れなかったのではなく、「考えることを避けていた」のだと思います。不安と向き合うのが怖かっただけかもしれません。

投資＝怖い、というイメージがありました。元本割れのリスク、難しい経済用語、何か失敗したら大変なことになりそうという漠然とした恐怖。でも実際に始めてみて気づいたのは、「長期・分散・積立」という基本を守れば、極端なリスクは取らずに済むということでした。

怖いのは「投資すること」ではなく、「何もしないまま時間が過ぎること」のほうだと、今ならわかります。

2022年、ようやくSBI証券でNISA口座を開設し直し、一般NISAを満額（年間120万円）でスタートしました。銘柄は低コストのインデックスファンドを中心に、分散を意識して選びました。

1年目の結果はこちらです（取得時の価格と、1年後の評価額）。

銘柄	取得金額（円）	評価額（円）	損益額／評価損益
ニッセイ外国株式インデックスファンド	150,004	154,591	+4,587（+3.06%）
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	120,006	124,966	+4,960（+4.13%）
eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）	100,006	106,369	+6,363（+6.36%）
eMAXIS Slim 先進国債券インデックス	200,007	196,187	−3,820（−1.91%）
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	330,004	324,632	−5,372（−1.63%）
合計	1,200,000	1,198,706	−1,340（−0.11%）